Calculez en quelques secondes votre paiement minimum, les intérêts de votre carte de crédit et le temps nécessaire pour rembourser votre solde. Comparez le paiement minimum de 5 % exigé au Québec avec un paiement fixe et voyez combien vous économisez.
Paiement minimum, intérêts et durée de remboursement selon la règle québécoise du 5 % du solde.
Durée : –
Intérêts payés : –
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Intérêts payés : –
Pour être libéré de la dette en 24 mois : payez – par mois.
Estimation à taux fixe, sans nouveaux achats ni frais. Paiement minimum : 5 % du solde (règle en vigueur au Québec pour toutes les cartes depuis le 1er août 2025), minimum de 10 $ selon l’émetteur. Les intérêts réels sont calculés quotidiennement par votre institution.
Solde de 3 000 $ à 19,99 %, sans nouveaux achats.
| Stratégie | Durée | Intérêts payés |
|---|---|---|
| Paiement minimum (5 % du solde) | 8 ans et 7 mois | 1 410 $ |
| Paiement fixe de 100 $ | 3 ans et 6 mois | 1 193 $ |
| Paiement fixe de 150 $ | 2 ans et 1 mois | 679 $ |
| Paiement fixe de 200 $ | 1 an et 6 mois | 481 $ |
| Paiement fixe de 300 $ | 1 an | 309 $ |
Le paiement minimum baisse en même temps que le solde, ce qui allonge énormément la durée. Un paiement fixe, même modeste, coupe le coût total de moitié ou plus.
Taux de 20,99 %, paiement minimum seulement comparé à un paiement fixe égal au premier minimum.
| Solde | Minimum seulement | Intérêts (minimum) | Paiement fixe | Intérêts (fixe) | Pour payer en 12 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 $ | 6 ans et 1 mois | 467 $ | 50 $/mois | 241 $ | 93 $/mois |
| 3 000 $ | 8 ans et 9 mois | 1 515 $ | 150 $/mois | 724 $ | 279 $/mois |
| 5 000 $ | 10 ans | 2 563 $ | 250 $/mois | 1 207 $ | 466 $/mois |
| 10 000 $ | 11 ans et 9 mois | 5 183 $ | 500 $/mois | 2 415 $ | 931 $/mois |
Les émetteurs canadiens affichent un taux annuel (APR). Pour estimer les intérêts d’un mois :
Si vous payez le solde complet avant la date d’échéance, vous ne payez aucun intérêt sur les achats grâce au délai de grâce (au moins 21 jours au Canada). Les avances de fonds, elles, portent intérêt dès le premier jour.
| Taux annuel | Minimum seulement | Intérêts | Paiement fixe 150 $ | Intérêts |
|---|---|---|---|---|
| 12,99 % (carte à taux réduit) | 7 ans et 6 mois | 790 $ | 1 an et 11 mois | 399 $ |
| 19,99 % | 8 ans et 7 mois | 1 410 $ | 2 ans et 1 mois | 679 $ |
| 20,99 % | 8 ans et 9 mois | 1 515 $ | 2 ans et 1 mois | 724 $ |
| 22,99 % | 9 ans et 2 mois | 1 741 $ | 2 ans et 2 mois | 819 $ |
| 29,99 % (carte de magasin) | 10 ans et 10 mois | 2 745 $ | 2 ans et 5 mois | 1 210 $ |
Le paiement minimum est d’au moins 5 % du solde du relevé. Cette règle s’applique à toutes les cartes depuis le 1er août 2025. Sur 3 000 $, c’est environ 150 $.
À 19,99 %, environ 8 ans et 7 mois, avec 1 410 $ d’intérêts. Avec un paiement fixe de 150 $, c’est 2 ans et 1 mois et 679 $ d’intérêts.
Divisez le taux annuel par 12 et multipliez par le solde. À 20,99 %, un solde de 3 000 $ coûte environ 52 $ d’intérêts par mois.
L’APR (taux annuel en pourcentage) est le taux d’intérêt annuel appliqué au solde impayé. La plupart des cartes au Canada affichent un APR de 19,99 % à 22,99 % sur les achats.
Non. Si vous payez le solde complet avant l’échéance, aucun intérêt n’est facturé sur les achats. Les avances de fonds portent intérêt immédiatement.